自己資金の役割は？

「自己資金ゼロでも、家賃並みの返済額でマイホームが持てます」
といったキャッチコピーもよく目にしますよね？

もちろん全額を住宅ローンで組むことは可能です。銀行ローンだけではなく、今や【フラット３５】でも10割融資を取り扱っています。

融資には利子がつくため、たとえば金利が1％の場合、100万円借りると、101万円を返さなくてはいけません。100万円の自己資金があるならば、利子分の1万円を支払わなくて済みます。とはいえ、自己資金を貯めるための期間をとりすぎると、購入・建築のタイミングを逃したり、超低金利時代の恩恵を受けられなくなったりしてしまいます。

では、どれくらいの自己資金を用意すればいいかというと、【借入限度額】のパートでも説明したように、全体の工事費用の2割が一般的です。総額3,000万円であれば、2,400万円を住宅ローン、600万円を自己資金、という割合で考えておくのがよいでしょう。
※詳しくは【借入限度額】のページで解説しています。

［自己資金0円・借入額3,000万円・返済期間35年・金利1.5％・元利均等返済］だと、月々の返済額は9.2万円、総返済額は3,858万円。

一方、［自己資金600万円・借入額2,400万円・返済期間35年・金利1.5％・元利均等返済］だと、月々の返済額は7.4万円、総返済額は3,087万円です。600万円の自己資金を入れるか入れないかで、月々の返済額では1.8万円、総返済額では771万円の差が生じることになります。